Un placement flexible

Pour faire fructifier votre épargne avec le moins de risque possible, l’assurance vie est le placement financier qu’il vous faut. A noter que ce contrat n’est pas gelé jusqu’au décès du souscripteur. L’investisseur peut définir la date de fin de contrat pour pouvoir récupérer de son vivant son capital et les intérêts générés. Cette flexibilité est intéressante, car il permet à l’investisseur de transformer son capital en rente viagère pour compléter ses revenus à la retraite ou retirer son argent pour financer un projet.

Des avantages fiscaux

Le succès de l’assurance vie repose en grande partie sur sa fiscalité avantageuse. Si votre investissement va au-delà de 8 ans, vous pouvez bénéficier d’un abattement fiscal annuel de 4 600 euros. Pour un couple, l’abattement est de 9 200 euros. Si vous retirez votre argent avant que votre contrat n’ait atteint les 8 ans, les prélèvements fiscaux ne concerneront que les plus-values et les intérêts.

Transmission de capital : une fiscalité allégée

Pour bénéficier d’un abattement fiscal, vous pouvez envisager la donation. Comme l’explique glsconseil.com, la donation (qui peut être simple ou partagée) peut comprendre quelques conditions comme le droit de retour, la donation graduelle ou la donation résiduelle. La donation, elle concerne aussi bien les biens immobiliers que financiers. Vous êtes intéressé par ce type d’abattement ? Sachez que l’assurance-vie ne peut malheureusement pas faire l’objet de donation. Qu’à cela ne tienne, le contrat d’assurance-vie a aussi l’avantage de profiter d’une fiscalité allégée. De votre vivant, vous pouvez désigner vos bénéficiaires, et ce dès l’établissement du contrat. En cas de décès, le capital que vous avez épargné n’est pas soumis aux droits de succession. N’est-ce pas là une bonne nouvelle ? Quant aux primes versées avant vos 70 ans, elles profitent d’un abattement 152 500 € par bénéficiaire. Pour les primes versées après vos 70 ans, elles feront l’objet d’un abattement fiscal de 30 500 €.

Pour mieux transmettre votre assurance vie, ne négligez pas les conseils d’un gestionnaire de patrimoine. Il peut vous trouver des solutions pour combiner assurance-vie et donation.

Quel est le statut légal d’un courtier en assurance ?

Un courtier en assurance peut être une personne physique ou morale appartenant à la catégorie des Intermédiaires en Assurances. En tant que commerçant, il doit être enregistré au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS). Il doit aussi être inscrit sur le Registre unique des Intermédiaires dont l’ORIAS a la gestion. Notez que tous les ans, un courtier en assurance doit y renouveler son inscription. Par la même occasion, l’ORIAS vérifie que tel ou tel courtier remplit toujours les conditions requises pour exercer.

Quel est le rôle de ce professionnel ?

Le courtier en assurance exerçant à Luzarches (Val d’Oise), à Marseille, à Paris ou dans une autre ville de France a pour premier rôle de vous aider dans le choix de votre assureur. Pour ce faire, il cherche et négocie votre contrat d’assurance en votre faveur auprès des différentes compagnies d’assurance. Il discute des tarifs, des garanties et des termes du contrat. Il vous propose ensuite les meilleures offres, il vous reste à faire un choix avant de signer le contrat qui vous convient. Puis, une fois le contrat signé, il vous assiste pour que les garanties soient appliquées en cas de sinistre. Il s’assure que vous perceviez bien le règlement prévu dans votre contrat. Il adapte ce contrat en fonction du changement de votre situation personnelle et professionnelle.

Faites appel à un courtier en assurance

En faisant appel à un courtier en assurance, vous gagnez du temps. Comment cela ? C’est lui qui va procéder à la comparaison des offres des différents organismes d’assurance. Connaissant parfaitement le marché, en peu de temps, il peut vous diriger vers une compagnie d’assurance adaptée à votre profil. En tant que particulier, si vous devez accomplir ces tâches vous-même, vous perdriez beaucoup de temps. Puis, le profane que vous êtes ne saura pas exactement quels sont les critères vraiment pertinents pour choisir un assureur. Toutes les compagnies se présentent comme la meilleure, ce qui pourrait rendre votre choix difficile.

Puis, un professionnel d’une société de courtage offre des conseils avant et tout au long de votre contrat. Bénéficier de l’accompagnement d’un tel expert est un avantage considérable. Pour vous conseiller en immobilier ou en placement, tournez-vous vers un courtier spécialisé dans l’un ou l’autre de ces domaines.

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Cette option est indispensable puisqu’elle vous permet d’être indemnisé par une compagnie d’assurance en cas de sinistre dans votre logement. Elle inclut deux garanties bien distinctes : la première, la responsabilité civile, permet de rembourser les frais de dommages causés à un ou plusieurs individus ; et les garanties annexes ayant pour objet de couvrir le souscripteur contre le vol, les inondations ou les incendies. Pour choisir votre assureur, faites appel à un comparateur d’assurance habitation comme www.lrma.fr. Certaines compagnies peuvent proposer des contrats plus complets et intéressants que ceux cités précédemment : assurance contre le vol de bijoux ou d’œuvres d’art, couverture pouvant garantir la réparation ou le remplacement d’appareils électroménagers, etc. L’idéal, lorsque vous souhaitez souscrire une assurance maison, est d’évaluer vos besoins en fonction de la qualité ou du nombre de vos biens.

Quid du contrat MRH ?

Le contrat multirisque habitation (MRH) est une garantie permettant de protéger l’intégralité de votre patrimoine. Il est destiné aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires. Le MRH est obligatoire pour le locataire et le copropriétaire. En effet, d’une part, la loi impose au locataire de justifier sa souscription MRH auprès du propriétaire, sous peine de rupture de contrat de location. Et d’autre part, au copropriétaire occupant d’assurer ses responsabilités envers le voisinage et d’éventuels locataires en cas de sinistre (vol, cambriolage, vandalisme, explosion de gaz, bris de glace, etc.). Le copropriétaire non occupant doit également être prévoyant et souscrire une assurance MRH pour éviter d’être poursuivi par le locataire en cas de défaut de construction ou d’entretien du logement.

Les obligations d’un chauffeur de VTC en matière d’assurance auto

Chaque chauffeur professionnel de VTC doit obligatoirement souscrire :

1- Une assurance responsabilité professionnelle (RC pro exploitation ou assurance au tiers VTC). Ainsi, en cas de dommage causé à un client, vous serez couvert. En souscrivant cette assurance, vous n’aurez pas à supporter vous-même les conséquences financières d’une imprudence ou d’une négligence lors de l’exécution de votre mission. L’assurance RS pro VTC couvre :

– les préjudices corporels (par exemple, si vous blessez un client en ouvrant la portière),
– les préjudices matériels (par exemple vous déchirez involontairement un bagage transporté),
– les préjudices immatériels (par exemple votre client rate un vol, car vous vous trompez d’itinéraire).

2- Une assurance RC pro circulation. Le niveau de couverture de cette assurance dépendra de vos besoins et bien sûr de votre budget. Toutefois, il est recommandé d’opter pour un contrat tous risque, même si cela n’est pas obligatoire. Vous aurez ainsi droit à une indemnisation même en cas d’un accident dont vous êtes responsable.

3- Une assurance auto pour le véhicule. Il faut souscrire un contrat spécifique au transport de personnes, car une formule classique ne suffira pas.

Les garanties facultatives, mais recommandées pour un VTC

Comme pour l’assurance auto classique et certaines assurances pro, il existe des garanties optionnelles. Puisqu’un chauffeur de VTC passe la plupart de son temps sur les routes, les risques sont importants, tant pour lui, que pour son véhicule et ses clients. Il faut ainsi souscrire des garanties complètes permettant d’une meilleure couverture en cas de dommage.

Voici des garanties facultatives, mais primordiales pour un chauffeur de VTC :

– La garantie personnelle du conducteur, cela vous couvrira des dommages que vous subissez vous-mêmes en cas d’accident ;
– La garantie valeur à neuf, pour une indemnisation à hauteur de la valeur d’achat en cas de perte totale du véhicule (destruction ou vol).
– La garantie d’assistance 0 km : cette garantie vous permet de bénéficier d’une assistance immédiate en cas de panne ou d’accident, quel que soit le lieu, même à 100 mètres de chez vous. Tous les assureurs auto ne proposent pas l’assistance 0, alors que c’est vraiment utile. Il est impératif de vérifier, avant de souscrire, que cette garantie figure dans le contrat.
– La protection juridique : cette garantie vous protège en cas d’infraction du Code de la route ou de conflit avec un tiers, l’assureur prend en charge les frais de procédure juridique (avocat, recherche d’une solution amiable, etc.).
– La mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas d’accident occasionnant l’immobilisation du vôtre.
– La garantie de stage de récupération de points : l’assureur prend en charge les frais de stage de récupération des points de permis VTC.
– La garantie immobilisation : l’assureur vous indemnise vos journées si vous ne pouvez pas travailler à cause d’une panne, par exemple.

Les prix d’une assurance VTC

Toutes ces garanties ont un coût, mais elles vous permettront de bénéficier d’une couverture optimale en cas d’accident ou de préjudice vous empêchant d’exercer votre activité normalement. Les prix varient d’une compagnie à l’autre, d’où l’intérêt de comparer plusieurs offres avant de souscrire.

Les tarifs seront généralement calculés sur la base des critères suivants :

– Le niveau de couverture
– Le type de véhicule à couvrir
– Le profil du chauffeur
– La stratégie commerciale de la société d’assurance.

En effet, le coût total de vos assurances dépendra largement des options choisies et des garanties incluses, mais aussi de la ville dans laquelle vous exercez.

Pour trouver le contrat d’assurance pour VTC qui vous convient, comparez plusieurs offres avant de faire votre choix ou comptez sur l’aide d’un courtier d’assurances. Il saura vous guider vers la solution la plus avantageuse, grâce à sa connaissance du marché. Il vous suggérera des contrats personnalisés et calibrés au vu de vos besoins et des caractéristiques de votre véhicule.

Le courtier en assurance RC décennale qu’il vous faut à Épinay-sur-Seine

Le courtier est le professionnel qui agit en tant qu’intermédiaire entre l’entreprise et les assureurs. Son rôle est de négocier auprès de votre assureur les meilleures conditions d’assurance RC décennale en fonction de votre activité. Pour être sûr d’engager un bon courtier en assurance RC décennale, il existe quelques critères en prendre en compte. Il doit avoir de bonnes connaissances du marché de l’assurance pour trouver le ou les établissements proposant des offres répondant aux besoins de votre entreprise. Il doit savoir vous conseiller dans votre recherche de contrat. Il est même chargé de négocier le montant de votre assurance RC décennale. Confiez votre recherche à un courtier en assurance RC décennale à Épinay-sur-Seine pour être accompagné dans toutes vos démarches.

Autres critères de choix d’un courtier en assurance RC décennale

Un courtier en assurance RC décennale professionnel doit également être un fin connaisseur du domaine du bâtiment et gère l’intégralité des démarches administratives. Ainsi, vous pouvez vous concentrer sur votre activité. Il doit être également indépendant et objectif pour les offres qu’il présente. Un bon courtier maîtrise le marché de la couverture d’assurances et sait expliquer les spécificités de chaque contrat proposé par les compagnies. Un courtier efficace doit également être réactif et disponible. Il répond rapidement à vos questions techniques et vous guide vers le meilleur choix de contrat, grâce à son expertise.

En bref, la mission du courtier que vous allez engager est de trouver une solution d’assurance RC décennale plus avantageuse que celle que vous auriez choisie en cherchant vous-même.

Vérifiez le prix de l’assurance

Comme l’assureur vous demande de réaliser une cotisation qui constituera un fonds de base pour couvrir les éventuels dégâts et erreurs de construction constatés par le client sur votre réalisation, il est nécessaire de voir en premier le prix de l’assurance décennale pour auto-entrepreneur proposé par l’assureur. Le prix appliqué peut être différent d’un assureur à un autre et va surtout dépendre du domaine d’activité de l’auto-entrepreneur, mais aussi du type de construction qu’il peut réaliser.

L’assureur peut aussi demander le chiffre d’affaires de l’assuré avant de définir un prix. Il peut également vérifier le nombre de salariés engagés par l’assuré pour la réalisation des travaux. L’expérience de l’auto-entrepreneur est également considérée, ainsi que le type de garantie voulu et le passif du demandeur. Dans tous les cas, ce prix est de 1 000 à 3 000 euros par an. Dans tous les cas, les auto-entrepreneurs paieront des cotisations d’assurance décennale moins conséquentes que les grandes sociétés gérant plusieurs contrats et plusieurs chantiers à la fois.

Comparez les offres

Avant de souscrire à un contrat d’assurance, quel que soit son type, il est toujours recommandé de comparer les offres. Et cela, parce que les assureurs ne proposent pas les mêmes contenus et les mêmes garanties. Il en sera de même pour l’assurance décennale. Avec une comparaison, vous pouvez identifier l’assureur qui propose le meilleur rapport qualité et prix, mais aussi celui qui offre le meilleur service et les meilleurs accompagnements, etc. On peut aussi comparer les offres en fonction du profil de l’auto-entrepreneur en vérifiant les risques que l’assurance peut couvrir, les options qui sont comprises dans les garanties, etc. Pour faciliter ce travail de comparaison, il est possible de passer par les services d’un courtier spécialisé. Il vous aidera à trouver le contrat d’assurance décennale pour auto-entrepreneur le mieux adapté à votre profil en analysant vos besoins en amont, ainsi que la structure de votre entreprise.

Faites le choix du meilleur assureur

Dans les publicités, à la télé, mais aussi sur le Net, l’on peut trouver différents types d’offres proposés par des assureurs variés vantant tous leurs produits et services. Il peut ainsi être très difficile de faire le choix du meilleur assureur. Pour éviter de tomber sur un assureur qui au final ne propose que des services qui vous déçoivent, il vaut mieux prendre le temps de bien s’informer sur l’établissement d’assurance. Enquêtez sur ses services et leur qualité, mais aussi sur la satisfaction de ses clients. N’oubliez pas de vous informer sur le sérieux de l’établissement surtout s’il est assez jeune. Il y a aussi la fiabilité de sa structure et de ses offres qui doit être vérifiée. Une technique pour savoir la fiabilité de l’assureur, c’est de lui demander de vous fournir des références que vous pouvez contacter.

Scrutez en détail le contenu du contrat d’assurance décennale proposé

Si vous cherchez le meilleur contrat d’assurance décennale pour auto-entrepreneur, il faut opter pour celui qui vous permet de couvrir le maximum de garanties et qui a différents types d’options. Vous devez également vérifier que l’assurance couvre vos responsabilités civiles en tant que professionnel. Il faut aussi voir dans le contrat proposé par l’assureur si ce dernier vous offre une protection juridique et que vous aurez de la souplesse en termes de remboursement et autres, si vous êtes en proie à un litige avec votre client. Il est également nécessaire de voir le montant que l’assureur peut garantir et couvrir en cas de litige. Comparez-le avec les offres des autres compagnies d’assurance. Sachez aussi que si vous cotisez avec un montant assez bas, il est possible que le remboursement de l’assurance soit seulement partiel ou que vous n’ayez pas une couverture de qualité, répondant à vos besoins. Si tel est le cas, il est possible que vous soyez obligé de supporter vos responsabilités civiles et celles qui vous incombent par rapport aux éventuels vices de réalisation.

Tout dépend du type d’assurance

Sachez que le type de contrat régissant votre assurance emprunteur sera déterminant. Peut-être que vous avez souscrit à une couverture que la banque elle-même vous a proposée au moment de contracter le prêt immobilier. Dans ce cas, il vous sera difficile de vous libérer de ce contrat. Puis, il y a la délégation d’assurance. Comprenez juste que la banque vous a permis de choisir une compagnie qui vous semble plus intéressante. Pour cette deuxième option, vous pouvez résilier l’assurance, mais il faudra vous justifier.

Défendez votre décision par la loi Hamon

Devant votre assureur, vous pouvez évoquer la loi Hamon. Ce cadre légal garantit la concurrence entre différents fournisseurs de service. Ainsi, en tant que consommateur, vous avez la possibilité de résilier un accord conclu avec un prestataire. Cette loi englobe un large champ d’application, y compris le domaine de l’assurance. Elle exige juste de vous de respecter un délai de préavis d’au moins 15 jours avant la rupture définitive du contrat qui vous lie à une compagnie.

Referez-vous au Code des assureurs

Si votre compagnie d’assurance vous refuse le droit de résilier le contrat en tant que client insatisfait, il vous reste une dernière solution. Le Code des assureurs stipule dans l’article L113-12 que tout emprunteur peut résilier son contrat d’assurance annuellement. La rupture se fera le jour d’anniversaire de l’accord. Toutefois, il doit immédiatement remplacer la couverture de son prêt puisque cette précaution est obligatoire. Plusieurs textes en vigueur, dont la loi Sapin, appuient ce droit.

Optez pour la délégation d’assurance

Afin de ne pas contrarier leur gestionnaire de compte, de nombreux emprunteurs se contentent de souscrire à l’assurance proposée par la banque pour couvrir leur prêt immobilier. Pourtant, ils ont la possibilité d’opter pour la délégation d’assurance au moment de signer leur contrat. Cette option leur permettra de choisir un assureur pour les couvrir en cas de difficulté à honorer les remboursements. Sans la délégation d’assurance, l’emprunteur aura des soucis en cas d’invalidité ou d’autres problèmes inattendus. Sa maison pourrait être facilement saisie.

Choisissez une assurance proposant une large couverture

Une assurance emprunteur sert à protéger l’adhérent en cas de difficulté à payer. Toutes les compagnies ne proposent pas les mêmes services. Autant que possible informez-vous sur les risques couverts. Certains assureurs offrent par exemple de vous aider en cas d’invalidité. D’autres iront plus loin en préservant la maison de la vente aux enchères si l’emprunteur décède pendant le remboursement. En 5, 10, voire 15 ans de remboursement, de nombreux aléas peuvent se présenter. Si possible, optez pour une police multirisque qui englobe toutes les éventualités.

Sélectionnez en fonction de votre profil

Sachez que votre assureur calculera votre cotisation en fonction de votre profil. En effet, un abonné jeune et en bonne santé a plus de chance d’honorer les mensualités de son prêt immobilier qu’une personne de plus de 45 ans. L’économie serait de l’ordre de 30 à 50 % moins cher pour le premier profil. Pour en avoir le cœur net, faites le tour des assurances et comparez les offres avant de décider.