Adoptez la règle du 50/20/30

Vous avez sans doute déjà entendu parler de la règle du 50/20/30. C’est une règle permettant le calcul du pourcentage de trois facettes de vos finances : la première vos charges fixes, la seconde vos épargnes et la troisième les charges variables. Pour la première, appliquez les 50, c’est-à-dire 50 % de vos ressources mensuelles qui englobent le loyer, les assurances, les prélèvements obligatoires, les impôts. Pour les 20 %, ce sont les épargnes à faire, ce qui n’est pas forcément une chose aisée. Mais il faut s’y astreindre, vous verrez, cela vous servira peut-être plus tôt que vous le pensez. Enfin, les 30 %, c’est pour les extra, le resto, une nouvelle paire de chaussures mais surtout l’alimentaire.

Budgétisez !

Vous ne pouvez avancer dans la vie sans budgétiser. Comment vous y prendre ? Commencez par calculer à combien s’élèvent vos ressources par mois. Puis, calculez également vos prélèvements obligatoires, ceux qui sont vitaux et non les abonnements « loisir » par exemple. Ajoutez-y vos dépenses alimentaires et vos autres dépenses nécessaires telles que le carburant pour votre véhicule. N’oubliez pas non plus de calculer le total de vos crédits, y compris votre loyer mensuel si vous n’êtes pas propriétaire. Puis, faites le calcul entre vos revenus et vos dépenses. S’il reste quelque chose, utilisez-le pour ce qui est accessoire. En budgétisant ainsi, vos finances iront mieux.

Les revenus

Pour demander un prêt à la banque, la première condition est de disposer d’une source de revenus fiable et régulière. La stabilité financière est un atout majeur afin de bénéficier des offres de crédit dont la banque dispose. Avoir un contrat CDI ou travailler à la fonction publique est un gage important pour obtenir une réponse favorable à sa demande. Pour le cas des indépendants, et des dirigeants d’entreprises, c’est l’ancienneté et l’expérience qui vont être prises en compte lors de l’évaluation du dossier. En revanche, les CDD et les contrats en intérim ont très peu de chance d’avoir recours à l’emprunt.

L’âge

En règle générale, les personnes âgées de 25 à 65 ans sont éligibles à l’emprunt. Tandis que pour les seniors, le coût de l’assurance peut grimper considérablement, ce qui peut à la fin entraîner le refus de financement. Aussi, les démarches peuvent être compliquées pour les moins de 25 ans, même quand il s’agit des formules les plus simples comme le crédit de consommation.

L’apport personnel

Afin de valider une demande de crédit, la banque tient en compte de l’apport personnel qui doit être de 10% en moyenne, pour un prêt immobilier. Le calcul s’oriente vers le reste à vivre, plus il est élevé, plus la probabilité d’avoir la somme demandée augmente. Par exemple, pour une personne seule, le reste à vivre doit être approximativement de 750€, et 900€ pour un couple sans enfant. Il fait référence au reste de la recette du foyer, incluant les charges fixes et les mensualités de crédit déduites.

Un financement sûr

Il convient de se rapprocher de plusieurs banques pour commencer. Grâce aux comparatifs, il est possible de bénéficier de l’offre la plus alléchante. Faire appel à un courtier permet de mettre la main sur les meilleures propositions.

En cas de refus

S’il arrive que la banque rejette la demande de prêt, il devient courant de trouver un financement ailleurs. De ce fait, le financement participatif devient une belle alternative, alors que le prêt entre particuliers est de plus en plus sollicité.

Les banques en ligne : de véritables concurrentes des établissements classiques

Désormais, les banques en ligne sont devenues de véritables concurrentes des établissements classiques. Si auparavant, les clients ne pouvaient compter sur ces dernières que pour l’ouverture et la gestion facile d’un compte bancaire. De nos jours, leurs prestations comptent aussi les prêts bancaires, les assurances vies, et même des conseils d’investissement en bourse et bien d’autres encore.

Les avantages des banques en ligne

Les banques en ligne sont prisées non seulement pour la diversité de leurs services, mais aussi pour les nombreux avantages qu’elles proposent. Le premier d’entre eux étant la facilité d’accès aux prestations en question. On n’a plus besoin de prendre rendez-vous et de perdre du temps. Il suffit de quelques clics sur les sites des banques aussi bien pour gérer les comptes, pour prétendre à un emprunt, voire pour joindre un conseiller client.
Les frais sont également plus intéressants. Que ce soit les taux des emprunts ou les commissions pour la gestion de compte, voire les frais de souscriptions aux offres, etc. : les établissements en ligne sont plus compétitifs.
Malgré cette réduction des frais, la qualité des prestations reste la même. Les banques, même en ligne, doivent respecter des normes bien précises.

Une filiale digitale des banques classiques

Dans la majorité des cas, les banques en ligne travaillent avec les établissements classiques. Ce ne sont, en fait, que des filiales digitales de ces derniers, et ce, bien que les tarifs ne soient pas les mêmes. De quoi finir de rassurer les consommateurs.
Donc effectivement, vous pouvez faire confiance aux banques en ligne.

Evitez les dépenses inutiles

Les petits plaisirs de la vie nous rendent heureux, mais à long terme, ils peuvent représenter une grosse perte d’argent. Toutefois, cela ne signifie pas que vous devez limiter vos envies. Il est juste indispensable que vous preniez conscience de vos dépenses. Voici ce que vous pourrez faire pour cela:

– Cuisinez à la maison au lieu d’aller au restaurant tout le temps. Gérez votre temps pour préparer vous-même vos plats. Ainsi, vous pouvez non seulement manger à votre guise, mais vous réalisez aussi une économie considérable.

– Optez pour les transports en commun ou le co-voiturage. Comparez les coûts et le temps que vous dépensez pour vous rendre au travail. De ce fait, pourquoi ne pas partager votre voiture avec votre voisin ou votre ami afin de répartir les dépenses ?

– Sélectionnez plusieurs magasins et comparez les prix. Listez les centres commerciaux et les magasins de votre région. Il est important de connaître ceux qui proposent des prix abordables, tout en fournissant des produits de qualité supérieure. En effet, il est peut être possible que votre magasin habituel ne soit pas celui qui propose le prix le plus attractif pour un produit identique.

Planifiez vos dépenses

Des vacances, une nouvelle voiture, un vélo électrique…, tous ces projets peuvent être réalisés si vous définissez vos objectifs. Pour ce faire, élaborez un plan qui vous permet de profiter de l’avenir sans compromettre votre présent. Avoir un plan pour vos revenus vous permettra de visualiser plus facilement votre avenir et, surtout, d’investir sur un objectif bien défini.

Sachez, d’ailleurs, que le fait de ne pas prendre en compte les événements imprévus ouvrent la porte à l’endettement et vous évitent de faire des épargnes.

La précision est de mise

Des informations approximatives et floues peuvent causer du tort à une entreprise. En effet, si les chiffres qu’un patron a en main ne reflètent pas vraiment les réalités financières de l’entreprise, il risque de prendre des décisions qui nuiront à celles-ci. D’où la nécessité de la mise en place d’une fonction finance en interne pour chaque entreprise. D’ailleurs, cette fonction s’occupe de chaque activité en entreprise afin d’aider le gestionnaire à savoir laquelle est plus rentable. C’est également cette fonction qui fait en sorte que l’entreprise n’ait pas à avoir un besoin en financement car cela pourrait déséquilibrer sa trésorerie et entraîner des difficultés financières. Une bonne gestion financière et des informations précises évitera à une entreprise de faire des gaspillages qui sont toujours budgétivores.

Intervention d’un directeur financier

Pour que les informations qui remonteront vers les décideurs soient les plus exactes possibles, souvent, une entreprise a besoin d’un directeur financier. Celui-ci va assumer une fonction aussi bien financière que budgétaire, de communication que stratégique. C’est lui qui est chargé de créer des projets et de calculer les moyens pour les réaliser. Pour être efficace, il doit être à l’affût de tout changement économique, par exemple la reprise d’une entreprise concurrente par une autre. En supervisant les activités de chaque unité d’exploitation et en en évaluant les rentabilités et les résultats financiers, il pourra présenter un compte rendu des plus précis au grand patron.

Les crédits en ligne : pas si accessibles qu’il n’y parait

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, les crédits en ligne ne sont pas si accessibles qu’il n’y parait. En effet, afin de mieux protéger les emprunteurs et leurs intérêts, les établissements digitaux compensent la facilité des démarches par des exigences un peu plus poussées quant aux choix de leurs investissements. Si vous ne présentez pas des garanties de remboursement suffisantes, accéder à ces prestations bancaires risque d’être compliqué.
Il faut noter que les banques en ligne n’ont pas à justifier leur refus de vous accorder leur emprunt. En règle générale, les personnes aux chômages ou sans garantie de stabilité de revenu obtiennent rarement un emprunt auprès de ces dernières. Un système de caste qui déplait de plus en plus aux emprunteurs.

Des frais cachés

Les emprunteurs sont nombreux à envisager plus un emprunt en ligne qu’un crédit classique, et ce, justement parce qu’ils croient que c’est plus modique. Cependant, il faudrait faire attention aux frais cachés. Certes, vous n’aurez pas de frais de souscription à payer. Mais qu’en est-il alors des frais de gestion de dossier ? Qu’en est-il également des pénalités de remboursement anticipé ? Qu’en est-il aussi des pénalités en cas de rééchelonnement ? Ce sont autant de dépenses qui peuvent, au final, faire gonfler le TAEG de votre emprunt.

Un risque de surendettement

La facilité d’accès des démarches pour faire une demande de crédit en ligne inquiète aussi les autorités et les experts financiers. En effet, les emprunteurs, tentés par cette simplicité, peuvent ne pas tenir compte du risque de surendettement qu’ils encourent en prétendant à plusieurs emprunts en même temps. Quelques banques peu scrupuleuses peuvent oublier de faire les vérifications nécessaires pour vous protéger.

Faire des économies sur ses achats en ligne

Un des moyens de faire des économies sur vos achats en ligne c’est d’utiliser des codes promotionnels. Ces codes vous offrent la possibilité de bénéficier des réductions sur certains produits présélectionnés ou sur les frais de livraison. Plusieurs enseignes proposent une livraison gratuite si votre achat atteint un certain seuil.

Pour profiter des codes promo, il faut les connaître. Vous devez donc visiter les sites internet pour profiter des réductions. Des fois aussi, l’enseigne envoie le code via les médias comme à la télé ou à la radio. Ou sur les réseaux sociaux, vous devez juste entrer le nom de l’enseigne dans le barre de recherche. Sachez que de grandes marques peuvent proposer des codes promotionnels, c’est donc le moment de profiter de mettre des habits de luxe achetés à un prix abordable.

Pour acheter à bas prix, vous pouvez aussi attendre les soldes. Il existe des périodes de soldes comme le Black Friday, les jours de soldes de l’hiver, les french days ou encore le Prime Day d’Amazon. Cette n’est pas exclusif, toute l’année il peut y avoir des soldes, il suffit juste de bien repérer les bons plans.

Comprendre le fonctionnement du Cashback

Le Cashback est un moyen d’augmenter votre pouvoir d’achat avec les achats en ligne. Actuellement, il existe plusieurs sites de Cashback, comme https://www.backbackback.fr par exemple. Leurs fonctionnalités sont à peu près les mêmes. Vous devez aller sur des boutiques partenaires de ces sites, mettre vos articles dans un panier virtuel et au moment d’effectuer l’achat, vous y indiquez votre identifiant du site cashback.

Lorsque vous faites un achat, la plateforme de Cashback vous rembourse un pourcentage du montant de votre achat. Pour trouver des offres de Cashback, vous pouvez visiter les sites officiels des enseignes, dans la newsletter des grandes marques ou sur les sites d’information. Avec le Cashback, vous pouvez gagner quelques euros de quoi investir dans autre chose. De plus, plus vous commandez plus vous gagnez de l’argent.

Sachez que le cumul du Cashback peut représenter une somme importante au fil du temps. Avec ce système, les clients fidèles sont privilégiés par la marque et même si vous faites de gros achats, vous ne serez pas totalement à sec. Voici des sites de Cashback : Moolineo, qui est un site très connu dans le domaine. Il y a aussi Loonea qui propose aussi des tests de produit, des sondages et des e-mails rémunérés. Le site Swagbucks quant à lui, en plus du Cashback, des retraits d’argent qui se font par PayPal ou des cartes cadeaux.

L’hypothèque pour obtenir un prêt immobilier

L’hypothèque est une forme de garantie de prêt immobilier dont le principe est assez simple. Si vous n’avez plus la possibilité de payer vos mensualités de crédit immobilier, la banque est autorisée à saisir le logement mis en hypothèque et de le vendre afin de rembourser les échéances qui ne sont pas encore payées. Le bien en question peut s’agir de celui que vous avez acquis grâce au prêt lui-même ou d’un autre bien qui vous appartient légalement. L’hypothèque est un acte authentique réalisé en présence d’un notaire et applicable à n’importe quel type de bien (ancien, neuf, en cours d’achèvement ou de rénovation).

Le privilège de prêteur de deniers ou le fameux PPD

Le fonctionnement de ce type de garantie est presque semblable à celui de l’hypothèque. Le privilège de prêteur de deniers est également un acte authentique mis en place par un notaire. Il permet à l’emprunteur de saisir vos biens immobiliers en cas d’impayé. La différence, c’est que le PPD est une garantie uniquement octroyée sur des biens anciens et des biens existants. Aussi, il n’est pas possible sur des biens dont la construction n’est pas encore achevée. Les frais engagés pour cette forme de garantie crédit logement sont relativement moins élevés que ceux d’une hypothèque.

La caution de prêt immobilier

Il s’agit d’une forme de garantie sans hypothèque. Il existe différentes sortes de caution crédit logement. La caution bancaire est une garantie qui est prise en charge par une société de cautionnement crédit. Dans la plupart des cas, ce sont des sociétés qui ont été créées par les banques.

La caution mutuelle est quant à elle une garantie crédit logement proposé par des mutuelles d’assurances. Testez cette simulation prêt immobilier si la garantie crédit logement vous intéresse.

Puis, il y a la caution solidaire. Celle-ci consiste à avoir un proche qui s’engage à se porter garant de votre prêt. Vous avez le droit de choisir la solution de cautionnement crédit qui vous semble appropriée à votre situation. Par contre, il est obligatoire que l’organisme de caution soit agréé par votre banque.

Le nantissement

C’est également une forme de garantie sans hypothèque. Le nantissement est un placement, représentant l’équivalent du montant emprunté, pris en garantie. Il s’agit donc d’un contrat qui autorise la banque à procéder au saisissement de certains de vos biens en cas d’impayé. En général, les biens nantis sont des produits financiers tels qu’une assurance vie, un compte épargne, une part de société, etc. Le principe de cette solution de garantie consiste à vous permettre d’obtenir un crédit immobilier auprès de votre banque en mettant une partie de votre patrimoine financier en guise de garantie de remboursement jusqu’à la fin de votre échéance.

Les différentes tâches liées à la gestion locative

La perception des loyers et des charges de la maison fait partie de la gestion locative. Il y a aussi la révision annuelle du loyer ainsi que la régularisation des charges de ladite maison. La gestion locative concerne par ailleurs l’envoi des quittances de loyer au locataire ainsi que la déclaration fiscale des revenus locatifs. Contrôler les diverses réparations à effectuer sur le logement et les sinistres fait également partie des tâches que doit gérer la personne en charge de la gestion locative d’un bien. Elle doit aussi s’occuper du recouvrement des impayés et des relances d’impayés au locataire. Elle doit enfin s’assurer que les formalités des contrats sont bien respectées comme le congé du locataire et le congé du bailleur (le préavis, la vérification de l’état des lieux à la sortie et la restitution du dépôt de garantie de la maison ).

Qui peut se charger de la gestion locative ?

Le propriétaire peut se charger lui-même de la gestion locative de l’immobilier ancien ou de l’immobilier neuf à Bordeaux qu’il vient d’acquérir. S’il n’a pas le temps pour s’en charger, il peut déléguer cette tâche à un professionnel spécialisé dans la gestion locative à Bordeaux. Ce dernier touchera une commission. Selon la loi Alur instaurée le 24 mars 2014 concernant la gestion locative, le montant de la commission demandée au locataire ne doit pas être plus élevé que celui du propriétaire et doit être inférieur au plafond au mètre carré. Laisser la gestion locative de son bien ou de ses biens à un professionnel permet au propriétaire d’avoir du temps pour lui, de se concentrer sur son travail et d’avoir l’assurance que ses biens sont entre de bonnes mains.

Le prêt immobilier classique avec une longue période de remboursement

Proposé auprès des banques conventionnelles, le prêt immobilier standard se destine pour l’achat d’une maison, d’un appartement ou d’un terrain. Le banquier accorde l’accès à un crédit immobilier aux demandeurs remplissant différentes conditions. Il faudra notamment disposer d’un apport personnel suffisant. L’emprunteur doit justifier d’une stabilité financière. D’ailleurs, il est invité à présenter des preuves de solvabilité telles qu’un contrat de travail à durée indéterminée. Le remboursement s’étale généralement sur deux et trois décennies. Pendant cette période, le souscripteur verse les mensualités convenues. La plupart des institutions demandent une garantie. Le bien acheté demeure une hypothèque jusqu’à ce que le propriétaire puisse totalement s’acquitter de son prix. Il est primordial de se faire couvrir par une assurance emprunteur. La compagnie prend en charge le paiement des mensualités en cas d’invalidité ou de décès de l’adhérent.

Les crédits immobiliers subventionnés par l’État

L’administration déploie différentes formes d’aides pour les particuliers désireux de devenir propriétaire. Le Prêt à taux zéro ou PTZ est une offre de financement sans intérêt bancaire. L’État s’en charge. Avec un montant limité, il demeure un complémentaire du prêt standard. Le PTZ s’adresse pour les ménages avec un faible revenu qui souhaitent acquérir leur résidence principale. Souvent, le bien immobilier se trouve dans un HLM ou un lotissement à vocation sociale.

Pour sa part, le PEL ou plan épargne logement est destiné aux personnes ayant économisé pendant un certain temps. Il faut généralement alimenter un compte bancaire bloqué pendant 4 ans. Après cette période, la somme mise de côté sert d’apport personnel dans un projet d’acquisition immobilière. Le remboursement s’effectue entre 2 et 15 ans. Dans cette même catégorie, les prêts conventionnés ne requièrent pas de fonds propres.